Guía sobre
Anualidades en Texas
Una anualidad es un contrato a largo plazo con una aseguradora que puede ayudarle a ahorrar para el retiro o recibir ingresos más adelante. Nuestra agencia le ayuda a entender cómo funcionan las anualidades, qué pueden y qué no pueden hacer, y qué términos revisar.
Qué cubre
Cómo funcionan las anualidades
Toda anualidad es un contrato, y sus términos establecen cómo entra el dinero, cómo puede crecer y cómo se paga. Revise el contrato con atención antes de comprar.
Toque cualquier opción y el formulario se abre con ella ya anotada.
-
El contrato
Usted paga a la aseguradora una suma única o una serie de pagos, y el contrato detalla cómo se acredita y se paga su dinero.
Preguntar por esto -
Período de acumulación
Mientras su dinero está en el contrato puede crecer, y por lo general las ganancias no pagan impuestos hasta que las retira.
Preguntar por esto -
Anualidades fijas
Una anualidad fija por lo general acredita una tasa de interés establecida durante un período definido en el contrato.
Preguntar por esto -
Anualidades indexadas fijas
El interés se vincula al desempeño de un índice del mercado, dentro de límites como topes o tasas de participación fijados en el contrato.
Preguntar por esto -
Pagos de ingresos
Es posible que pueda convertir el valor en pagos regulares por un período determinado o de por vida, según las opciones que elija.
Preguntar por esto -
Cargos por rescate
Las anualidades son contratos a largo plazo. Retirar más de lo que permite el contrato en los primeros años puede generar cargos por rescate.
Preguntar por esto -
Beneficiarios
Según el contrato, los beneficiarios que usted nombre pueden recibir un beneficio por fallecimiento si usted fallece antes de que se pague el dinero.
Preguntar por esto
Por qué importa
Entienda los términos antes de firmar
Las anualidades pueden ser útiles para algunas metas de retiro, pero no son adecuadas para todas las situaciones. Están diseñadas para dinero que no espera necesitar por un tiempo, y retirarlo antes puede resultar costoso.
Antes de comprar, conviene saber cómo acredita intereses el contrato, qué cargos por rescate aplican y por cuánto tiempo, qué otros cargos o costos por cláusulas adicionales incluye y cómo pueden aplicarse los impuestos a los retiros. Un profesional de impuestos puede responder preguntas sobre su situación.
Una anualidad es un compromiso a largo plazo, así que conviene tener suficientes ahorros en otro lugar para emergencias y necesidades a corto plazo.
Usos comunes
Para qué se usan las anualidades
- Ahorrar para el retiro
- Convertir ahorros en ingresos
- Ingresos por un período determinado
- Opciones de ingresos de por vida
- Ahorros a largo plazo
- Dejar dinero a beneficiarios
Preguntas para hacer antes de comprar
- ¿Cómo se acreditan los intereses?
- ¿Cuánto duran los cargos por rescate?
- ¿Qué cargos o costos de cláusulas aplican?
- ¿Cómo puedo acceder a mi dinero?
- ¿Qué pasa si fallezco?
Respuestas
Preguntas sobre anualidades
Respuestas claras a preguntas comunes. Si su pregunta no está aquí, llámenos o envíenos un mensaje de texto.
No. Ambos los ofrecen las aseguradoras, pero el seguro de vida está diseñado principalmente para pagar un beneficio cuando usted fallece, mientras que una anualidad está diseñada principalmente para ayudarle a ahorrar para el retiro o recibir ingresos.
Muchos contratos permiten retiros limitados, pero retirar más durante el período de cargos por rescate puede generar esos cargos, y los retiros pueden tener consecuencias fiscales. Revise el contrato y consulte a un profesional de impuestos sobre su situación.
Una anualidad fija por lo general acredita una tasa establecida en el contrato. Una anualidad indexada fija acredita intereses basados en parte en un índice del mercado, dentro de los límites que fija el contrato, por lo que el interés acreditado puede variar.
Solicitar cotización
Cuéntenos lo que necesita
Su nombre, un número donde localizarle, un correo y unas preguntas rápidas sobre la cobertura que elija. Nuestro equipo lo revisa y se comunica con usted.
¿Prefiere hablar? (281) 875-8484Quienes leyeron esto también vieron
Siguiente paso
Revisemos sus necesidades para encontrar la cobertura adecuada.
Solicite una cotización en línea, o llámenos o envíenos un mensaje de texto. Si su póliza actual ya es la adecuada, también se lo dirá.